En mis anteriores artículos de este blog, te hablé sobre los pasos de cómo obtener la libertad financiera. Si no los has leído aun, te dejo los links para cuando quieras lo puedas hacer:
En este nuevo artículo, me enfocaré directamente en una herramienta super útil, obtenida de uno de los mejores libros que he leído sobre educación financiera; Money: Master the Game del extraordinario Tony Robbins. (recomiendo muchísimo este libro. Son 600 páginas pero de puro contenido de valor).
https://weldynquezada.blog/2021/03/01/libertad-financiera/
Con esta herramienta, podrás calcular el número que necesitas obtener, para que seas financieramente libre.
¿De qué se trata este número?
Es la cantidad de ingresos pasivos que necesitas obtener para pagar tus gastos de tu vida cotidiana. En otras palabras, es la cantidad de ingresos requerida de tus ahorros e inversiones que te permitiría dejar tu trabajo y dejar de trabajar.
Eso no significa que debas renunciar a tu trabajo, pero te da la libertad y el control para hacerlo si lo deseas, porque prácticamente dejas de dar tu tiempo a cambio de dinero, para hacer con ella lo que tú quieras. Te da la confianza para tomar decisiones basadas en tus propias pasiones y deseos.
Los 5 Niveles del Éxito Financiero
1. Seguridad Financiera
2. Vitalidad Financiera
3. Independencia Financiera
4. Libertad Financiera
5. Libertad Financiera Absoluta
¿Cómo calcular los niveles del Éxito Financiero?
Debes tener bien identificados cuáles son todos tus gastos, principalmente los de necesidad como los deseos o caprichos que forman parte de tu vida cotidiana o que te gustaría que así fuera. Empezaremos con el primer nivel:
Seguridad Financiera
Gastos mensuales a considerar:
• Renta o alquiler de vivienda
• Alimentación
• Servicios básicos (gas, luz, teléfono, internet, agua, etc)
• Transporte
• Gastos de seguro (vida, salud, patrimonio, etc)
Para que obtengas tu número de seguridad financiera, debes sumar todos estos costos mensuales y luego multiplicarlos por 12 para encontrar el costo anual. Esto te mostrará exactamente cuántos ingresos pasivos necesitas anualmente, ¡para que nunca más tengas que preocuparse por estos gastos!.
Imagínate no tener que volver por preocuparte por ninguno de esos costos.
Creo que para la mayoría de la gente, incluso llegar a este nivel sería un lugar increíble para estar.
Vitalidad Financiera
Cosas para incluir en tu cálculo:
• La mitad de tus costos mensuales de ropa.
• La mitad de tus costos mensuales de comidas y entretenimiento.
• La mitad de tu pequeño caprichos o pequeños costos de lujo (membresía de gimnasio, conciertos, masajes, salidas, etc.)
Una vez más, deberás sumar estos gastos mensuales y luego multiplicarlos por 12 para encontrar el total anual.
Toma el total de estas categorías y agrégalo al número que obtuviste de Seguridad financiera.
Independencia Financiera
Es el número al que debes llegar para que ya no tengas que trabajar o dar tu tiempo a cambio de dinero (solo si deseas).
Es el punto en el que los intereses de tus ahorros e inversiones pueden financiar completamente tu estilo de vida actual.
Esto debería ser bastante fácil de calcular porque con tan solo revisar los estados de cuenta de tu banco y tarjetas de crédito podrás saber ver cuánto estás gastando mensualmente. El fin es que tus inversiones (tus ingresos pasivos) puedan pagar ese monto mensual.
Multiplícalo por 12 para obtener el monto anual.
Libertad Financiera
Es el número el cual llegas a cubrir tu estilo e vida (lo que te salió en la Independencia financiera) más algunos lujos o caprichos (quizás 2 o 3) que has querido siempre darte.
Ahora, no solo puedes o debes enfocarte en ti. Algo que he aprendido es que mientras más das, más feliz eres y la vida te retribuye con creces aunque no lo esperes.
Aquí también podrías aumentar valores de donación o de ayudar aun más a los demás (no tienes que esperar llegar aquí para recién ayudar).
Cosas o ítems que incluyen en el cálculo:
• Lujo #1: $?
• Lujo #2: $?
• Donación: $?
Toma estos totales y multiplícalos por 12 para así obtener tus totales anuales. Luego, toma el total de estas categorías y agrégalo al número que obtuviste para Independencia Financiera. El número total es tu número de Libertad Financiera.
Libertad financiera absoluta
En palabras de Tony en su libro:
"¿Cómo sería si pudieras hacer lo que quisieras, cuando quisieras?
¿Cómo te sentirías si tú y tu familia nunca más tuvieran que querer por nada ? ¿Y si pudieras dar libremente y vivir completamente en tus propios términos, no en los de nadie más, todo sin tener que trabajar para pagarlo? El dinero que ganes mientras duermes, tus ingresos de inversión, proporcionarían tu estilo de vida ilimitado. Tal vez comprarías a tus padres la casa de sus sueños, o establecerías una fundación para alimentar a los hambrientos o ayudar a limpiar el océano. Imagínate lo que podrías hacer”.
Ahora, como puedes ver, para la mayoría de las personas, esta categoría es principalmente por diversión, así que puedes incluir otros 3 caprichos o lujos o apoyo a los demás, que te costarían mensualmente y nuevamente súmalos para obtener el monto mensual y luego multiplícalo por 12 para obtener el valor anual.
Finalmente suma el valor que te arrojó al resultado obtenido del cálculo de la libertad financiera absoluta.
Espero que te haya gustado este artículo, pero sobretodo que te pueda servir la herramienta para el calculo de cuánto necesitas obtener de ingresos para poder ser libre financieramente.
Este es un gran momento que todo lo que has pensado, lo que has anhelado ser y tener, lo puedas hacer realidad.
Se empieza pequeño, pero siempre pensando en grande. Así todos los monstruos emprendedores han salido adelante; con una idea, con un sueño y muchas veces sin saber cómo empezar. Tú también puedes hacerlo, lo importante es que tengas claro que es lo que deseas y luego empieza buscar la forma en que se haga realidad.
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