Algo que tenemos claro y con mucha certeza es que nada material nos llevaremos de esta vida, solo recuerdos como experiencias y viajar es una de las más bellas de ellas, sobretodo cuando hay la oportunidad de viajar a los lugares que siempre hemos soñado conocer.
Sin embargo, muchas veces las emociones nos abruman llegando a afectar en forma negativa a nuestras finanzas.
Para que viajes sabiamente y cuidando tu bolsillo a la vez, te dejo el siguiente artículo de mi blog, con tips que te podrán ayudar a organizar un viaje sin que te gastes más de lo que podrías hacerlo:
Aparte de planificar y organizar un viaje, hay otro factor muy importante que debes considerar y es averiguar la divisa local del o de los lugares que piensas visitar, y a su vez, cómo están los tipos de cambio versus tu moneda, porque la falta de conocimiento de ello y más aún, de cómo calcularlo, te puede llevar una muy mala pasada, al salir afectado por la fluctuaciones de las divisas.
En este nuevo artículo de mi blog, te enseñaré cómo calcular correctamente y cómo aprovechar el tipo de cambio al viajar.
Pero vamos despacio. Primero definamos:
¿Qué es el tipo de cambio?
Es el número de unidades de una divisa que hay que entregar para obtener una unidad de otra.
Se determina en el mercado de divisas y fluctúa constantemente en función de la oferta y la demanda o por factores geopolíticos como la inflación, y tipo de interés (variables) y por la intervención del gobierno cuando establece un tipo de cambio fijo o vinculado a través de su banco central.
Es importante recalcar que los tipos de cambio son libres, por lo que las entidades de cambio no tienen obligación de aplicar el cambio oficial del banco central de su respectivo país.
Por lo tanto, hay que estar siempre pendiente de las fluctuaciones del mercado cuando se piensa cambiar dinero.
¿Cuáles son esas entidades?
• Instituciones bancarias: bancos, cooperativas de crédito.
• Casas de cambio: los que compran y venden billetes extranjeros y los que envían y reciben billetes (Western Union)
¿Cuál es uno de los factores que afectan más al momento de cambiar?
El principal sería:
Comisiones
Un dato importante es que también son libres al igual que los tipos de cambio aunque generalmente, las entidades bancarias suelen cobrar una comisión mínima con independencia de la cantidad de dinero a cambiar, mientras que los establecimientos de cambio de moneda muchas no cobran comisiones, pero ofrecen tipos de cambio menos favorables.
¿Qué aparece en el documento a recibir?
• El tipo de cambio que se haya aplicado
• Gasto de comisiones (si aplicase)
• El importe monetario entregado y recibido
• Otros gastos (si aplicase)
¿Cómo se calcula los tipos de cambio?
¿Has visto que cuando vas a cambiar tu dinero, encuentras una pantalla que te muestra (Bid & Ask) o Compra y Venta?. Es importante tenerlo claro que:
La compra es el precio al que van a comprar tu dinero (tu divisa extranjera) y la venta es el valor al que te van a dar o vender la divisa local.
Digamos que piensas cambiar dólares, por lo que 1 Dólar equivale a:
Compra. Venta.
Euro ?? 0,9240. 0,9242.
Peso ?? 8,3893. 8,3894.
Soles ?? 3,8085. 3,8145.
Peso ?? 17,0950. 17,1250.
En la tabla anterior se muestra un ejemplo del tipo de cambio que se aplica a distintas divisas.
Si los datos fueran ciertos, por 1 USD te darían 0,9242 Euros, 8,3894 pesos argentinos, 3,8145 soles peruanos o 17,1250 pesos mexicanos.
Si cuando vuelvas de tu viaje te han sobrado las divisas en mención, según este cambio hipotético:
1 Euro equivaldría a 1/0,9240 = 1,0822 USD
1 peso argentino a 1/8,3893 = 0,1192 USD
1 Sol peruano a 1/3,8035 = 0,1645 USD
1 peso mexicano a 1/17,0950 = 0,0584 USD.
¡Así se calcula la tasa de cambio!
¿Con qué conviene pagar más: Con la moneda local o con la extranjera? ¿Con Cash o con tarjeta de crédito?
Vamos por partes, analizando distintos escenarios:
• Será mejor pagar con la moneda local, es decir, cambiar tu moneda extranjera, debido a que en términos de costos será la mejor opción.
• Distintos estudios muestran que el costo medio de cambio está entre el 1,5% y el 3%.
• Tampoco es aconsejable pagar con tu moneda y te den el cambio en la moneda extranjera. De hecho, la mayoría de los establecimientos no lo permiten y si lo hacen, pregunta cuál es su tipo de cambio.
• Si te encuentras en un restaurante o en una tienda y decidiste pagar con tarjeta de crédito (porque no quieres gastarte todo el efectivo disponible que tienes) y te dan la opción de pagar con tu moneda o la moneda extranjera (esto se llama conversión dinámica de divisas), elige pagar con la moneda local porque si tú eliges (por comodidad o desconocimiento) pagar con tu moneda, la comisión media aplicada a este tipo de conversión es de un 7,6% y sin contar con los rubros tales como impuestos (en Ecuador existe el Impuesto de Salida de Capital ISD y cobran casi el 5% el cual te aparece en tu estado de cuenta).
• Sin embargo, los tipos de pago que ofrecen las tarjetas por pagos en el extranjero suelen ser mejores que los que ofrecen por el cambio de moneda, pero también es habitual que tengan una comisión por cada pago: en este caso resulta más favorable pagar importes altos con tarjeta de crédito y, para los que son más pequeños, utilizar dinero en efectivo.
Es importante tener muy claro, que dependerá del lugar que vayas a visitar y que te familiarices primero del país y su moneda. A manera de ejemplo:
Si estás por viajar a Argentina, tienes 3 opciones:
• Dólar Blue: Llevar dólares de origen y cambiar en el mercado blue, o paralelo, una práctica aceptada. Es la más conveniente.
• Dólar tarjeta: Utilizar el mecanismo dispuesto por el Gobierno para turistas. Un poco menos conveniente, pero muy cómodo para quien visite el país. Consiste en pagar con tarjeta extranjera en Argentina.
• Dólar oficial: Evitar pagar al tipo de cambio oficial. Es decir, ir al banco en Argentina a cambiar tus dólares o tu moneda, sea euros, pesos, etc.
Otras recomendaciones
• Averigua en distintos establecimientos cuánto recibirás neto el valor a cambiar y compara el resultado en cada una de ellas. No te guíes solo por si cobran o no comisión, también mira el tipo de cambio y si hay otros gastos.
• Evita sacar dinero de tu tarjeta de crédito. Hay costos y comisiones. Lleva mejor efectivo, siempre.
• Manéjate con un presupuesto SIEMPRE. Ten una idea cuánto y qué pagarías con tarjeta de crédito y en efectivo.
• Estate atento cómo se está comportando el mercado antes y durante el viaje para que analices la cantidad de dinero a cambiar.
• Si es posible, cambia desde tu país una fracción mínima de tu presupuesto para cambiar por cualquier eventualidad. El cash siempre te sacará de apuros. Cuando estés en el país, podrás decidir cuánto cambiar.
Espero que te haya servido esta información y recuerda la frase de Warren Buffett: “Regla número uno: nunca pierdas dinero. Regla número dos: recuerda siempre la regla número uno” así que no pierdas dinero al momento de hacer la conversión de tu dinero al momento de viajar.
