Cómo empezar a invertir: Guía práctica para que des tus primeros pasos

febrero 7, 2022
Weldyn Quezada

¿Cómo puedo invertir si no tengo dinero? ¿Cómo puedo invertir cuando no puedo siquiera pagar mis cuentas? ¿Mi respuesta es: Lo que primero que recomiendo es que deje de decir: no puedo hacerlo” - Robert T. Kiyosaki

Dentro de este blog, te he explicado sobre las bases de las finanzas personales: ingresos, gastos, ahorro, activo, pasivo y patrimonio. Ahora es el momento de entrar a explicar sobre las inversiones, de la manera más práctica y sencilla posible.

En esta publicación, responderé lo que muchos me han escrito en mis redes sociales como en mis asesorías, al tener o conseguir un dinero “extra”: ¿Cuánto debería invertir? ¿Cuándo debería invertir? ¿En qué debería invertirlo?.

Nunca inviertas en una idea que no puedas ilustrar con un lápiz” - Peter Lynch

Pero antes, repasemos ciertas acciones que deberías considerar antes de hacerlo:

Generar ahorro

Hay dos formas si no te genera lo suficiente; que te ingrese más o que gastes menos. El primero es la vía más sencilla.

A continuación, recomendaciones para que sepas por donde se va tu dinero para que puedas decidir qué reducir o eliminar:

• Anota y registra tus gastos

• Regístralos en categorías

• Identifica los consumos en efectivo y crédito

• Diferencia entre lo que necesitas vs lo que deseas

• Revisa los gastos periódicos (fijos y variables)

• Evita endeudarte más para no aumentar el gasto corriente

En el caso de los ingresos; es el más incómodo porque cuesta más conseguirlo. Si necesitas reducir los gastos identificados, revisa tus pertenencias y mira lo que no necesitas para venderlos y así obtener un dinero extra.

Cuando ya hayas hecho todo lo anterior, tendrás que tener claro el propósito para cada ahorro y eso es algo personal: para viajar, para comprar algo, para las vacas flacas, para invertir…toda decisión se deberá alienar a tus objetivos de corto, mediano y largo plazo que definas en tu vida.

Ahora con todo esto más claro, pasemos hablar del tema principal:

¿Qué significa invertir?

En pocas palabras; significa hacer trabajar tu dinero con el fin de obtener un beneficio ($) en un plazo determinado, asumiendo algún riesgo.

Invertir significa ser paciente, disciplinado, con ganas de aprender y ser capaz de pensar por si mismo” - Benjamin Graham

Pasos para invertir

Todo inversionista responsable dará los mismos pasos iniciales:

1. Entender los conceptos básicos. Cuando hablamos de inversiones, hay conceptos de por medio que necesitar dominar:

Coste de oportunidad. Renunciar a una decisión que tienes en el presente por otra para lograr beneficios en el futuro

Rentabilidad. Lo que obtenemos a cambio de realizar una inversión

Riesgo. La posibilidad de que se produzca un contratiempo con la inversión

Liquidez. La capacidad de una inversión de ser transformado en dinero en efectivo

Plazo. El tiempo que durará la inversión

2. Descubrir cuál es tu perfil de riesgo: conservador, intermedio o de alto riesgo. Existen varios test en internet que puedes encontrar. Te paso a continuación una de ellas:

https://www.skandia.com.mx/mercadeo/2021/campana/Test-Perfil-del-Inversionista/test-inversionista.html

3. Decide cuánto dinero deseas o puedes invertir. Para conocer esta cantidad, debes primero organizar tus finanzas y saber cuánto estás dispuesto a invertir en un tiempo determinado.

4. Establece un objetivo. Al igual que ahorrar; pregúntate para qué quieres invertir y qué tiempo deseas tener el dinero invertido.

5. Elige un producto a invertir. Hay tantos y cada uno con sus respectivos riesgos.Estudia las alternativas disponibles y luego elige la más adecuada para ti.

6. Comprende los costos asociados. No te emociones por lo que “supuestamente” vas a ganar. Existes costos tales como las comisiones, de mantenimiento o de manejar tus inversiones. Finalmente, debes saber cuánto de impuestos deberás pagar por la inversión.

Céntrese en el retorno de la inversión, no en ganancias por acción” - Warren Buffett

¿Cuánto deberías invertir?

Si inviertes demasiado, puede que te veas obligado a vender en el peor momento por un gasto excepcional, y si inviertes demasiado poco, estarás perdiendo rentabilidad a largo plazo.

Para estimar el dinero que se puede invertir primero es necesario estimar tu patrimonio líquido disponible, es decir: efectivo, fondos, acciones, etcétera, sin antes no haber creado un fondo de emergencia (un tipo de ahorro con propósito) que consiste en reservar una cierta cantidad en efectivo, equivalente a 6 meses de gastos corrientes, para hacer frente a una posible pérdida de ingresos o a gastos imprevistos.

No es una regla pero es recomendable no invertir más del 20% de tu patrimonio líquido en otros activos menos líquidos o menos diversificados

Si quieres ser rico, no aprendas solamente cómo se gana, sino también como se invierte” - Benjamin Franklin

¿Cuándo deberías invertir?

La respuesta es sencilla; cuanto antes mejor.

En las inversiones se aplica la 8va maravilla del mundo; el interés compuesto. Para entenderlo mejor; si te dieran la opción de que te entreguen un millón de dólares o 1 centavo que se duplica diariamente durante 30 días, ¿cuál elegirías?

Piénsalo bien. Si eliges la primera opción, créeme que no sería la mejor:

Al día 1 tienes $0,01. Al día 2 serían $0,02, al día 3 $0,04……al día 10 $5,12, al día 15 $163,84, pero ya al día 15 se empieza a poner interesante: al día 25 tendrías $167.772,16, al día 28 superaría los $1.342.177,28 y el día 30 finalmente crecería tu $0,01 en $5.368.709,12.

¡De eso se trata el interés compuesto!

Aprovecha las caídas de los mercados para comprar, pero más importante; aprende a ver oportunidades donde otros no ven. Trata de anticiparte ¿cómo? analizando y estando al día del mercado al que te quieras meter a invertir. Es por eso que las verdaderas inversiones se las hace a largo plazo; con paciencia y disciplina.

La mejor inversión que puedes hacer, es en uno mismo. Entre más aprendes, más vas a ganar” - Warren Buffett

¿En qué deberías invertir?

Existe un abanico de opciones puesto puedes invertir en todo lo que te puedas imaginar y ahora aún más en la era digital y con la llegada del Metaverso (lo hablaremos esto en otro artículo).

Tienes que tener en mente el horizonte temporal (plazo) de tu inversión para que así definas tu objetivo:

Corto Plazo: Menos de 1 año

Mediano Plazo: Entre 1 a 3 años

Largo Plazo: Más de 3 años

A manera práctica te detallo ciertos instrumentos financieros (no los únicos) que puedes invertir:

Renta fija

? Bonos

? Certificados de depósitos

? Obligaciones

? Pagaré

Renta variable

? Acciones

? Materias primas (oro, plata, cobre)

? Activos financieros (ETF, futuros, REIT, fondos indexados)

? Commodities (trigo, arroz, café)

? Divisas (Forex)

Bienes Raíces

? Viviendas

? Oficinas

? Establecimientos comerciales

Otros

? Criptomonedas

? NTF’s

? Obras de arte

? Antigüedades

Negocio propio

- Emprendimientos

Lo importante es que conociéndote más sobre tu perfil de riesgo y sobre el levantamiento de información que hagas en cualquier que tengas, puedas tener mayor claridad en lo que decidas invertir y cuando lo hagas, recuerda la importancia de diversificar tus inversiones; cuando lo haces, el riesgo se distribuye y por ende, se reduce.

Algo muy importante de recalcar es saber diferenciar entre invertir y especular: en la inversión se busca retorno y/o ganancia de capital en un periodo de largo plazo cumpliendo con 3 objetivos: realizar análisis fundamental y técnico, obtener un margen de seguridad, y rendimiento, mientras que en la especulación consiste en comprar barato y vender caro en el menor tiempo posible. Aquí muchos aprovechan la volatilidad a su favor para especular, pero debes recordar que ese cambio brusco de subidas y bajadas, si no tienes la experiencia y no le dedicas tiempo, te puede afectar muchísimo a tu capital.

A continuación te paso un gráfico que encontré en internet que te ayudará a tener más claro la relación de liquidez - riesgo - retorno:

Sin filosofar, pero en lo que primero debes invertir, es en ti mismo; en decidir mejorar tu educación financiera, en conocerte cada día más para que así puedes escoger según tus gustos y necesidades el tipo de inversiones que vayan acorde a ti y no elijas instrumentos solo porque están de moda.

Si no puede ver caer un 50% su inversión sin ánimo, no invierta en el mercado de valores” - Warren Buffett

¿Cómo medir una inversión?

Hay muchas maneras hacerlo, y te nombraré los más conocidas a continuación:

• Tasa Interna de retorno (TIR)

• Valor Actual Neto (VAN)

• Flujo de Caja Descontado (DCF)

• Ratios de valoración: ROI, BPA, PER, ROE, ROCE….

Se puede perder dinero a corto plazo, pero necesitas del largo plazo para ganar dinero” - Peter Lynch

En resumen:

• Identifica y registra tus gastos

• Sal de deudas antes de ahorrar

• Ahorra antes de invertir (con propósito)

• Crea un fondo de emergencia primero

• Entiende los conceptos básicos de inversión

• Define un objetivo

• Identifica tu perfil al riesgo

• Averigua los activos y mercados que consideras invertir

• Pon atención los costos e impuestos

• Invierte primero en ti

• Aprende a ser paciente y disciplinado

• Controla tus emociones

• Diferencia entre invertir y especular

• Apaláncate con los conocimientos de otros. Busca asesoría y rodéate de personas que te ayuden a crecer

Este tema de invertir es muy complejo pero fascinante por lo que me comprometo a detallarte cada tema mencionado en este artículo por separado en los próximos artículos de mi segmento de finanzas personales. No te lo puedes perder.

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